Experten warnen eindringlich vor den Risiken und hohen Kosten von Restschuldversicherungen, die häufig beim Abschluss von Autokrediten angeboten werden. Diese Versicherungen sollen die Kreditraten im Falle von Jobverlust, Krankheit oder Tod übernehmen. Allerdings stehen Verbraucherschützer den Angeboten kritisch gegenüber und weisen darauf hin, dass Restschuldversicherungen oft teuer sind und nur wenig leisten. Insbesondere werden die hohen Prämien als problematisch wahrgenommen, da sie im Vergleich zum tatsächlichen Nutzen deutlich ansteigen.
Ein Beispiel verdeutlicht die hohen Mehrkosten: Bei einem Autokredit über 18.000 Euro mit einer Laufzeit von acht Jahren würde die monatliche Rate ohne Restschuldversicherung bei 256,13 Euro liegen, was Gesamtkosten von 6.588,33 Euro ergibt. Bei Hinzunahme einer Restschuldversicherung erhöht sich die monatliche Rate auf 330,46 Euro, während sich die Gesamtkosten auf 13.724,16 Euro summieren. Dies bedeutet eine Mehrbelastung von über 7.000 Euro und eine Verdopplung des effektiven Jahreszinses von 8,49 % auf 16,89 %, was die Skepsis über diese Versicherungsprodukte verstärkt. Ruhr24 berichtet, dass vier zentrale Probleme mit Restschuldversicherungen verbunden sind.
Wichtige Probleme von Restschuldversicherungen
- Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
- Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
- Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
- Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.
Ab dem 02.01.2025 dürfen Restschuldversicherungen zudem erst eine Woche nach Abschluss des Kreditvertrags angeboten werden, was einen weiteren Schutz für die Verbraucher darstellt. Trotz dieser Regelung wird auf die häufige Vermittlung von Restschuldversicherungen bei Kreditabschlüssen hingewiesen, wo Verbraucher oftmals unter Druck gesetzt werden, sich für diese Produkte zu entscheiden.
Widerruf und Kündigung
Kunden haben die Möglichkeit, die Versicherung innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss ohne Angabe von Gründen zu widerrufen. Bei einem Todesfallschutz beträgt diese Frist 30 Tage. Auch eine Kündigung der Versicherung ist zu einem späteren Zeitpunkt möglich, der Kreditvertrag bleibt unabhängig davon bestehen. Viele Verbraucher erhalten sogar einen Teil der gezahlten Prämie zurück, wenn sie ihrer Restschuldversicherung vorzeitig kündigen. Verbraucherzentrale betont, dass bereits bestehende Versicherungen vor dem Abschluss einer Restschuldversicherung überprüft werden sollten, um unnötige Kosten zu vermeiden.
Insgesamt sollten sich Verbraucher über die tatsächlichen Konditionen und Leistungen von Restschuldversicherungen umfassender informieren, bevor sie sich für eine solche Absicherung entscheiden. Die Kombination aus hohen Kosten, versteckten Gebühren und oftmals unzureichendem Schutz spricht nicht unbedingt für die Notwendigkeit einer Restschuldversicherung.
